+38 098 522 55 90
Заказать обратный звонок

Где получить финансирование малому бизнесу

Где получить финансирование малому бизнесу Где получить финансирование малому бизнесу
29 октября

Каждый предприниматель на пути своего развития хоть раз задавался таким вопросом. Тем не менее, не каждый находит подходящее решение, из-за чего бизнес впадает в стагнацию или вовсе закрывается. Мы решили проанализировать действия тех, кто уже нашел решение этого вопроса. Их опыт мы зафиксировали и структурировали для тех, кому это только предстоит, чтобы не наступать на те же грабли.

Вводные данные

Большинство предпринимателей проходят один и тот же путь - пытаются вытащить деньги из оборота, просят у друзей, идут в банк за кредитом, рассматривают лизинг. Мы решили описать этот путь и сравнить все варианты. Для примера возьмем конкретный бизнес. Все имена вымышлены, совпадения случайны.

Пример масштабирования малого бизнеса

ФОП «Букет» – студия флористики в Одессе, которая открылась 9 месяцев назад. Она расположена в удачном месте на ул. Ришельевской, и дела пошли лучше, чем предполагал основатель Игорь. Через полгода Игорь решил масштабировать бизнес и открыть доставку цветов по городу. Для этого ему нужно купить электромобиль Nissan Leaf стоимостью 15000 USD.

Поиск источников финансирования

Вариант 1. Оборотные средства компании

Первым делом Игорь взял калькулятор и полез в бухгалтерию считать, как и сколько он может вытащить из оборота компании. В бухгалтерии было все не так гладко, как думал Игорь и, чтобы во всем разобраться и просчитать разные варианты, ему потребовалось потратить довольно много времени. Спустя пару дней он понял, что сможет вытащить лишь часть денег, а не всю сумму, и при этом он сильно рискует, ведь у него останутся неприкрытыми тылы, и если возникнут непредвиденные расходы, у него не будет плана «Б».

Вариант 2. Займ у друзей

Второй по доступности способ - занять у друзей. После нескольких отказов двое товарищей согласились встретиться. Оба были готовы помочь, один 30%, а другой 20% от нужной суммы. При этом договоренности с ними были разные. Первому нужно было вернуть сумму в течение 3-х месяцев, и он готов был инвестировать под 10%, а второй готов был дать лишь на месяц, но без процентов. Осмыслив оба предложения, Игорь решил оставить эти варианты на крайний случай и все-таки попытать удачу в банке.

Вариант 3. Кредит в банке

Игорь решил выбрать ТОП-5 банков, которые предлагают только беззалоговые варианты займов, потому что имущества под залог у него не было. На сбор и отправку документов он потратил около 4-х дней плотной работы с бухгалтером. И еще через несколько рабочих дней Игорь получил отказы от всех банков.
Видимых причин было две:
1. Неидеальная отчетность компании (бухгалтера на удаленке Игорь уволил).
2. Слишком молодая компания.

Вывод был сделан: банкам важно, чтобы компания имела положительную финансовую динамику за последние 12 месяцев. Если у вас не все идеально, то вы либо получите отказ, либо вам нужно будет залоговое имущество, либо большой процент.

Уже отчаявшись, Игорь пошел за справедливостью в Интернет. «Неужели малому бизнесу в Украине невозможно развиваться?» На просторах сети он нашел еще один вариант - лизинг электромобилей для бизнеса от Eco Leasing.
«Если есть хоть один шанс из 100, им нужно пользоваться!» - подумал Игорь и отправился выяснять условия и сравнивать кредит с лизингом.

Вариант 4. Лизинг автомобилей для бизнеса

Если в случае с кредитом все более-менее понятно, то про лизинг знают далеко не все. Изначально лизинг - это форма аренды, но более усовершенствованная и оптимизированная под бизнес цели:

  • быстро: окончательно решение о финансировании может быть принято за 24 часа;
  • вероятность одобрения заявки выше, чем в банке: требования к лизингополучателю при лизинге менее жесткие;
  • возврат НДС для юридических лиц;
  • гибкие условия расчета графика платежей и возможность корректировать график в течение действия договора;
  • сроки финансирования по лизингу больше, чем сроки по кредиту;
  • на имущество, купленное в лизинг, не может быть наложен арест;
  • в лизинговые платежи включены расходы на выплату регистрационных платежей и взносов в Пенсионный фонд, страхование полного КАСКО и ОСАГО на весь срок лизинга;
  • в лизинг можно взять б/у автомобиль;
  • при лизинге возможно получение скидки у поставщика;
  • высококвалифицированные специалисты с легкостью решают различные организационные вопросы по лизинговой сделке.

Итог

С приобретением автомобиля для доставки бизнес Игоря стал приносить больше доход! Вместе с Eco Leasing он нашел быстрый и выгодный источник финансирования при наименьших первоначальных затратах. Мы за то, чтобы малый и средний бизнес в Украине развивался!